Автоматизация процессов работы с цифровым рублем – от регистрации цифровых кошельков клиентов до учета транзакций и обеспечения бесперебойного взаимодействия всех участников платежного процесса в рамках новой формы национальной валюты.
Интеграция решения с платформой цифрового рубля Банка России и банковскими системами (АБС и ДБО) для обмена данными и синхронизации операций в реальном времени при неуклонном соблюдении норм законодательства (в том числе закона «О цифровых финансовых активах») на всех этапах обработки операций.
Минимизация операционных рисков за счет автоматического контроля и верификации данных.
Создание масштабируемого решения, способного обрабатывать растущий поток транзакций без потери производительности.
Особенность проекта заключается в сочетании строгой регуляторной дисциплины с гибкой архитектурой решения, адаптируемого к рыночным требованиям.
В основе решения – микросервисная архитектура, обеспечивающая независимое масштабирование компонентов, устойчивость к нагрузкам до 10 тысяч операций в секунду и поэтапное внедрение новых компонентов без остановки системы.
Безопасность решения соответствует банковским стандартам: криптографическая защита данных, интеграция с СКЗИ и инфраструктурой Банка России, многофакторная аутентификация и детализированные права доступа.
Решение интегрируется с платформой цифрового рубля Банка России, АБС, ДБО (через Open API), системами мониторинга и отчетности, обеспечивая обмен данными и синхронизацию операций в реальном времени.
Система соответствует SLA по времени обработки транзакций, ведет автоматическое протоколирование для аудита и контролирует лимиты. Гибкость решения обеспечивают low-code инструменты, способность адаптации к изменениям законодательства и модульная структура для внедрения новых сценариев.
Решение охватывает полный цикл операций с цифровым рублем. На этапе регистрации и идентификации создаются цифровые кошельки, проводится проверка полномочий пользователей с их аутентификацией в соответствии с требованиями 115-ФЗ и 161-ФЗ.
Обработка платежей:
маршрутизация транзакций между участниками процесса;
конвертация средств между формами рубля (наличный/безналичный/цифровой);
резервирование средств до подтверждения операции;
контроль достаточности баланса и лимитов.
Финальный этап обработки операций:
синхронизация статусов с платформой цифрового рубля;
генерация квитанций и уведомлений;
обновление балансов в реальном времени;
фиксация операций в журнале транзакций.
Мониторинг и отчетность:
отслеживание статуса транзакций в режиме онлайн;
формирование отчетов для Банка России и внутреннего контроля;
выявление аномалий и потенциальных мошеннических операций.
В случае нештатных ситуаций срабатывает механизм аварийного реагирования:
Выбор обусловлен уникальными возможностями платформы Digital Q.BPM, критически важными для реализации проекта цифрового рубля. Прежде всего, платформа полностью поддерживает стандарт BPMN 2.0, что упрощает моделирование регламентированных финансовых процессов и их согласование с регулятором.
Микросервисная архитектура обеспечивает масштабируемость решения: система способна обрабатывать до 1 млн операций в сутки, при этом наращивание мощности не требует остановки работы. Встроенные механизмы шифрования, интеграция с HSM и СКЗИ, а также гибкая система прав доступа соответствуют строгим требованиям Банка России к обеспечению безопасности.
Low-code инструменты позволяют оперативно адаптировать процессы к изменениям законодательства, а готовые коннекторы обеспечивают взаимодействие с платформой цифрового рубля, АБС, ДБО и системами мониторинга. Поддержка различных протоколов (REST/SOAP API, MQ, файловый обмен) расширяет интеграционные возможности решения.
Дашборды для отслеживания SLA и KPI и инструменты анализа узких мест повышают прозрачность и управляемость процессов.
Успешная апробация решения в пилотных проектах (в том числе с Совкомбанком) подтвердила его готовность к промышленному использованию.
Решение платформы Digital Q.BPM продемонстрировало высокую эффективность. Система обрабатывает транзакции за 1 секунду, обеспечивает 99,9 % выполнения SLA и поддерживает пропускную способность до 10 тысяч операций в секунду.
Решение предотвращает до 95% ошибок ввода данных, оперативно выявляет аномалии и полностью соответствует требованиям Банка России и ФЗ «О цифровых финансовых активах».
Экономический эффект внедрения заметен в трех ключевых аспектах: сокращение затрат на ручной ввод данных на 70%, снижение издержек на сопровождение процессов на 40% и ускоренное внедрение новых функций (типовая версия запускается за полтора-два месяца).
Особая ценность решения – в его адаптивности. Система позволяет оперативно подстраиваться под изменения законодательства: при вступлении в силу новых норм можно быстро развернуть обновленную версию бизнес-процесса, сохраняя непрерывность работы и соответствие регуляторным требованиям.
Решение стало победителем в номинации «ИТ Лидер в финтех» конкурса «ИТ Лидер» (Kazan Digital Week, 2024) и первым промышленным решением для российского рынка цифрового рубля, которое планируется масштабировать на всю банковскую систему РФ.
Замена технологически и архитектурно устаревшего решения с одновременным наращиванием требуемого функционала и использования расширенного спектра low-code возможностей.
Повышение скорости обработки кредитных заявок и прозрачности принимаемых решений.
Решение автоматизирует рабочие места как сотрудников банка, выполняющих обработку заявок на кредитование, так и удаленные рабочие места сотрудников дилерских точек продаж.
В рамках проекта заказчик применил подходы к организации проверок бизнес-гипотез посредством встроенной в платформу Digital Q.BPM системы «Претендент-чемпион». Система позволяет тестировать изменения в процессах на небольшом количестве заявок клиентов с возможностью дальнейшего анализа эффективности вносимых в процессы изменений на аналитических дашбордах и осознанного принятия решений по полноценному применению изменений во всех процессах.
В рамках данного проекта, помимо диаграмм для автоматизации процессов в нотации BPMN 2.0, получили широкое применение диаграммы другого типа (в нотации DMN), доступные в платформе Digital Q.BPM. Это диаграммы таблиц и деревьев принятия решений, которые выполняют львиную долю автоматизации в рамках процессов системы принятия решений для анализа различных комбинаций атрибутов заявки, клиента и других данных и вычисления уровня риска по одобрению той или иной заявки.
Решение Digital Q.BPM позволило предоставить дилерским точкам продаж личный кабинет, стилизованный в соответствии с бренд-буком организации, что было важно для заказчика.
Инструменты автоматизации процессов позволяют банку самостоятельно развивать свой бизнес, тестируя продуктовые гипотезы.
Внедрение и запуск решения были реализованы специалистами компании «Диасофт». Дальнейшая кастомизация, развитие и поддержка эксплуатации системы осуществляется сотрудниками банка. В рамках развития функционала внедрены изменения в процессы продаж, которые признаны экономически выгодными. При этом в системе накопился большой объем заявок, которые необходимо было перевести на новую, оптимизированную версию процесса.
Перенос данных между версиями исполняемых процессов – это частая задача, с которой сталкиваются заказчики. В данном случае она полностью самостоятельно решена технологами банка с помощью встроенного в платформу Digital Q.BPM инструмента миграции процессов.
Комплексная автоматизация процессов обслуживания как физических, так и юридических лиц с дополнительной возможностью самообслуживания через дистанционные личные кабинеты клиентов.
Замена legacy-решения на продукт, реализованный на современном технологическом стеке в микросервисной архитектуре, с параллельным развитием существующего функционала по актуальным запросам бизнес-заказчика.
Проект реализован совместной командой разработки заказчика и исполнителя. В первые шесть месяцев работы выполнялись преимущественно командой «Диасофт», а заказчик формировал команду для дальнейшей реализации проекта собственными силами. Это позволило не откладывать старт проекта и совместить в нем задачи реализации и запуска функционала с поэтапным наращиванием компетенций в команде заказчика. По истечении девяти месяцев 60% работ выполнялись силами команды заказчика, а через год команда «Диасофт» привлекалась эпизодически для решения задач в короткие сроки.
В решении Digital Q.BPM реализованы принципы децентрализованного исполнения процессов и централизованного управления этими процессами. Это позволило заказчику получить все преимущества решения в микросервисной архитектуре применительно к автоматизации бизнес-процессов: горизонтальное и вертикальное масштабирование, отказоустойчивость и короткий time тo мarket. При этом решение обеспечивает полный контроль над процессами благодаря наличию единого центра управления всеми процессами в системе.
На одном из первых этапов проекта реализован и запущен функционал по открытию эскроу-счетов. Банк стал первой финансовой организацией, которая автоматизировала работу с новым, на тот момент, типом счетов, и получил конкурентные преимущества для повышения качества обслуживания и привлечения новых клиентов.
